社保缴纳15年和25年退休金差别有多大？

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　　60周岁退休

　　缴纳15年

　　每年按基数最低标准缴纳社保（平均工资的60%）

　　若2022年退休，每月退休金为：1710.6元。

　　这种条件下养老金的替代率仅为15.01%（1710.6/11396），恐怕要满足基本的生存都有困难。

　　要想退休后多拿退休金，对普通人来说只有两种方式：

　　增加缴费年限

　　提高缴纳基数

　　我们试算采用上文的方式，仅仅将缴费年限由15年提高至25年，退休金的差别会有多大呢？

　　为了结果更加贴合实际，还是查找了近25年的上海社会平均工资。

　　描述一下具体情境：

　　小王今年6月30日满60周岁退休，25年前开始在上海缴纳社保，每年按最低标准缴纳。那么今年退休时每个月的退休金有多少？

　　注意：我们这里依然忽略了利息的影响，年限越长，利息的影响也会越大。

　　但从上表可以看出，虽然年限往前推了10年，但是个人社保账户余额并没有增加多少。这是因为那时候的工资数额更低，一定程度上降低了利息的影响。

　　个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数=56283.07/139=404.91（元）

　　基础养老金=（参保人员退休时当地上年度在岗职工月平均工资 本人指数化月平均缴费工资）/2*缴费年限*1%=（11396 11396*0.6）/2*25*1%=2279.2（元）

　　最终：

　　月退休金=404.91 2279.2=2684.11（元）

　　养老金替代率=2684.11/11396=23.55%

　　也就是说每个月领到的退休金，能达到上年平均工资的23.55%。

　　总结：

　　缴纳15年：养老金替代率15.01%

　　缴纳25年：养老金替代率23.55%

　　虽然养老金替代了有了相应比例的上升，但仍处于较低水平，与及格线仍然有着非常大的差距。

　　我们还可以合理类推以下情境：

　　小李今年45岁，5年前开始在上海缴纳社保，均按最低标准缴纳，预计20年后退休，退休时65岁，正好缴满25年，19年后的上海社会平均工资为80000元/月。

　　则小李预计当年月退休金=80000*23.55%=18840（元）

　　貌似是一个很可观的金额。但如果不考虑时间因素，单纯地看数字是没有意义的。你可以这样理解：20年后的18840元与今年的2684.11元有着相同的购买力。

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