养老保险缴满15年还应该再交吗 养老金计算公式是多少

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　　大多数人在参加养老保险的时候都是按照最低基数缴费的，60%基数缴费一年，产生的养老金待遇有多少呢？

　　按照养老金计算公式，缴纳养老保险产生的养老金待遇，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。具体计算公式如下：

　　基础养老金是等于退休上年度社会平均工资×（1 本人的平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

　　如果说我们平均缴费指数是0.6的话，即按照60%基数缴费一年，基础养老金可以多领取0.8%的退休上年度社会平均工资。

　　由于我们缴费也是跟上年度社会平均工资相挂钩的，在社会平均工资不变的情况下，灵活就业人员缴纳养老保险划入统筹账户比例是缴费基数的12%，计算基础养老金的部分，是86.4%的上年度月社会平均工资。这样算起来回本时间是108个月。

　　可实际上社会平均工资在不断提升，真正的回本时间在不断缩短。如果说我们现在参加养老保险，15年以后退休，社会平均工资是现在的一倍，回本时间也就是54个月而已。

　　个人账户养老金等于养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

　　实际上，由于养老保险个人账户的余额是全额继承的。不管参保人什么时候去世，养老保险个人账户的余额都是由继承人继承，肯定不会亏本。

　　由于企业职工缴费是个人缴纳的部分，全部进入个人账户，因此他们参保是非常划算的，肯定不会亏本。

　　还有一项待遇，那就是参保人万一去世，其继承人可以领取丧葬补助金和抚恤金待遇。

　　丧葬补助金，始终是两个月的去世上年度所在省份城镇月人均可支配收入。

　　抚恤金，缴费15年是9个月的去世上年度所在省份城镇居民月人均可支配收入，缴费每多缴一年可以多领取一个月。

　　2021年我国的城镇居民人均可支配收入是47412元，平均约4000元每月。

　　各地缴费的社会平均工资普遍在6000到7000元之间，最低缴费基数是3600元到4200元。如果是灵活就业人员按照12%的比例记入统筹账户的话，进入的钱数是4320元到5040元。

　　也就是说，多缴费一年，紧接着就去世，亏本的钱数也就是320元到1040元左右。但实际上对于大多数人来讲，去世的概率很低很低。

　　按照我国公布的人均预期寿命情况，全国平均人均预期寿命已经达到了78.2岁，北京市人均预期寿命达到了82.47岁，上海市达到了84.11岁，特别是上海市的女性预期寿命已经达到了86.56岁。随着经济发展和生活水平的提高，人们的预期寿命还会越来越长。实际上，社会平均工资、居民的人均可支配收入也会在不断增长，很少有人参加职工基本养老保险会亏本的。

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