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退休人员都希望拿到更多的养老金，让自己的退休生活更保证。企业职工社保缴费大部分都是由企业承担，职工只需要缴纳一小部分就可以了。但灵活就业人员不同，社保缴费全靠自己，非常辛苦不易，能提高养老金水平，是他们共同的期盼。对于灵活就业人员来说，想要增加养老金，是提高缴费档次重要，还是延长缴费年限重要? 养老金计算公式： 基本养老金=月基础养老金 月个人账户养老金 过渡性养老金，过渡性养老金先忽略不计。所以，基本养老金=月基础养老金 月个人账户养老金 月基础养老金=退休当年养老金计发基数即退休时上年度社会平均工资×(1 个人平均缴费基数)÷2×缴费年限(含视同缴费年限)×1% 一、缴费档次 灵活就业人员社保最低缴费基数为当地上年度职工月平均工资的60%，最高社保缴费基数为当地上年度职工月平均工资的300%，因此个人平均缴费基数在0.6-3之间，自己可以自由选择。养老保险的缴费比例为20%，其中8%记入个人账户，12%记入统筹账户。 情况一：按照60%最低缴费档次缴纳15年(2006年-2021年) 2021养老金计发基数10534元，按照社保缴纳最高基数即北京上年度职工月平均工资的60%缴纳，个人平均缴费基数是0.6，缴费年限是15 基础养老金=10534*(1 0.6)÷2×15×1%= 1264元 月个人账户养老金=个人账户的存储额÷计发月数 (女灵活就业人员55岁退休为170) 个人账户存储额：把2006年至2021年的社保缴费最低基数相加，计入个人账户，乘以比例8% ，我查找出了2006年到2021年北京市社保最低缴费基数，也就是60%的缴费档次。以下计算暂时忽略养老金存储额的利息增长。 个人账户储存额=(580 1203 1329 1490 1615 1680 1869 2089 2317 2585 2834 3082 3387 3613 3613)*8%*12 =31955元 月个人账户养老金=个人账户存储额÷计发月数 (55岁为170) =31955÷170=188元 基本养老金=月基础养老金 月个人账户养老金=1264 188=1452元 情况二：按照300%最高缴费档次缴纳15年(2006年-2021年) 2021养老金计发基数10534元，按照社保缴纳最高基数即北京上年度职工月平均工资的300%缴纳，个人平均缴费基数是3，缴费年限是15 基础养老金=10534*(1 3)÷2×15×1%= 3160元 个人账户存储额：把2006年至2021年的社保缴费最高基数相加，计入个人账户，乘以比例8% ，我查找出了2006年到2021年北京市社保最高缴费基数，也就是300%的缴费档次。以下计算暂时忽略养老金存储额的利息增长。 个人账户储存额=(8202 9024 9967 11178 12111 12603 14016 15669 17379 19389 21258 23118 25401 23565 26541)*8%*12 = 239444 月个人账户养老金=个人账户存储额÷计发月数 (女灵活就业人员55岁退休为170) =239444÷170= 1408元 基本养老金=月基础养老金 月个人账户养老金=3160 1452=4568元 养老保险付出的缴费成本：灵活就业人员养老金的缴费比例是缴纳基数的20% , 其中8%划入个人账户，12%划入统筹账户 养老保险是20%缴费比例：239444/40%=598610 31955/40%=79887 300%缴费档次的缴费成本/60%缴费档次的缴费成本 =598610/79887=7.49 养老金：300%缴费档次的养老金/60%缴费档次的养老金=4568/1452=3.1 300%缴费档次的缴费额是60%缴费档次缴费额的7倍多，但是300%缴费档次养老金4568元却只是60%缴费档次养老金1482元的3倍。我们可以看出：最高缴费档次付出7倍的缴费基数，并没有得到7倍的养老金，而只是3倍养老金。通过计算可以看出：高缴费基数领取的养老金，比低缴费基数领取的养老金肯定要高。但按低缴费基数缴费性价比更高，说白了就是付出和回报相比更划算。 二、缴费年限 养老保险的最低缴费年限是15年。 情况一：按照60%最低缴费档次缴纳15年(2006年-2021年) 可以参见缴费档次中的实际演算，基本养老金=月基础养老金 月个人账户养老金=1264 188=1452元 情况二：按照60%最低缴费档次缴纳30年(1992年-2022年) 基础养老金=10534*(1 0.6)÷2×30×1%= 2528元 个人账户存储额：把1992年至2022年的社保缴费最低基数相加，计入个人账户，乘以比例8% ，我查找出了1992年到2022年北京市社保最低缴费基数，也就是60%的缴费档次。以下计算暂时忽略养老金存储额的利息增长。2022年社平工资还没有公布，所以暂时用2021年的社保最低缴费基数。 个人账户储存额(144 170 226 327 327 407 479 310 400 412 435 435 465 545 580 1203 1329 1490 1615 1680 1869 2089 2317 2585 2834 3082 3387 3613 3613 5360 5360)*8%*12 =47124元 月个人账户养老金=个人账户存储额÷计发月数 (55岁为170) =47124÷170= 277元 基本养老金=月基础养老金 月个人账户养老金=2528 277=2805元 养老保险是20%缴费比例：47124/40%=117810 31955/40%=79887 30年缴费年限的缴费成本/15年缴费年限的缴费成本 =117810/79887=1.47 养老金：300%缴费档次的养老金/60%缴费档次的养老金=2805/1452=1.93 30年缴费年限的缴费额是15年缴费年限的缴费额的1.47倍，但是30年最低档次养老金2528元是15年档次养老金1452元的1.63倍。 |
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