舅妈坚持300%缴纳社保，理由是退休养老金能超5000元，是真的吗？

　　我国养老金的计发原则是“多缴多得长缴多得”，缴费越多，缴费时间越长，退休养老金就会越高。

　　抱怨养老金低的人，要从自身找原因。其实很简单，从其个人养老金账户金额来看，就能大致看出此人退休后的养老金水平。

　　这些养老金低的人，退休时的个人账户基本上都在50000元左右，如果不考虑利息因素，个人缴费估计也就是3万多块钱，按照15年的社保缴费年限，平均每年缴费也就是2000多块钱，分摊到每月，每月缴费也只有200多块钱，个人养老保险缴费比例是工资的8%，退休前的月工资大概就是2000多元，不足3000元，把养老金和在职岗位的工资相比，1000多块的养老金水平，其实并不低，养老金的替代率少说也能达到50%以上。

　　因此，我们看某人的养老金水平怎么样，要和其退休前的工资进行对比，这样才能得出比较客观公正的结论，而不是拿个人的养老金与其他人的养老金相比，个人养老金的高低，是与退休前的缴费水平和缴费年限挂钩的，与其他人对比养老金没有实际意义。

　　不过，养老金是大部分退休人员的唯一经济来源，养老金的高低，直接关系着老人退休后的幸福生活。现在已经有越来越多的人认识到社保的重要性，越来越多的人参加了职工社保。

　　根据人社部的数据，职工社保缴费人数已经达到了4.5亿人，近1.3亿人正在享受养老金待遇，平均养老金已经超过了3000元。

　　当然了，在4.5亿的参保人员中，并不全是在职员工参保，其中大约有7000万人是以灵活就业身份参保的，他们退休后，享受着与职工退休一样的养老待遇。

　　我的舅妈属于个体工商户，这些年的摸爬滚打，让舅妈攒了不少钱，随着年龄的增大，舅妈开始担心自己的今后养老问题，早年忙于生意，也没有缴纳社保，如今40岁了，有了缴纳社保的打算。

　　舅妈明白，现在退休的人，养老金有高有低，低的不足2000元，高的可以达到10000元，差别巨大。她在盘算着，自己如何缴费，退休后才能拿到理想的养老金。

　　在打算缴纳社保前，舅妈刻意去了一趟社保局，询问个人如何缴纳社保费养老金才能比较高。在得到相应的解释后，舅妈决定选择最高的300%的缴费档次。她说，反正这些年有一定的积蓄，加上现在自己身体还不错，还能继续做生意，现在缴费高点，经济方面还是可以承受的，退休后每月的养老金能超过5000元，很快就能赚回本钱，那个时候就不用靠孩子养老了，自己的养老金就能解决自己的养老问题了。

　　舅妈的想法确实不错，如今已经年过40岁的她，缴费15年后，正好55周岁，是女性灵活就业身份缴纳社保的法定退休年龄。那么，像舅妈这种情况，按照300%档次缴费，15年后，养老金能否超过5000元呢？

　　养老金差距大的原因

　　养老金的计算包括两部分：基础养老金和个人账户养老金。如果在职时有视同缴费年限，退休时还会增发过渡性养老金。

　　像舅妈这样的灵活就业者，从来没有在单位上过班，不符合过渡性养老金的增发条件，所以退休时只有基础养老金和个人账户养老金。

　　基础养老金=养老金计发基数×（1 本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

　　个人账户养老金=个人账户养老金存储额÷计发月数。

　　从养老金的计算公式可以看出，养老金差距大的原因，主要有以下几个方面：

　　一是养老金计发基数。养老金计发基数采用的是当地城镇就业人员的社平工资，每年由当地社保局公布，养老金计发基数越大，养老金就越高，反之，养老金就会越低。

　　二是本人平均缴费指数。缴费指数是个人缴费基数除以历年企业职工养老保险费来计算。如果是灵活就业人员，缴费指数就是个人选择的缴费档次，档次越高，养老金就越高。

　　三是缴费年限。养老保险的最低缴费年限是15年，缴费年限越长，养老金就越高。

　　四是个人养老金账户存储额。这不是一个单独因素，个人缴费的高低与缴费年限，直接关系存储额。此外，利息因素也不能忽视，经验告诉我们，个人养老金账户总额中，至少有三分之一的金额是利息。

　　五是计发月数。计发月数是统一的，个人不能进行选择。50岁退休，计发月数195，55岁退休，计发月数是170，60岁退休，计发月数是139。