社保缴费15年，总共交了89240元，为何个人账户只有37196元？

　　不同险种有着不同的功能，也在不同的场所使用，所享受的服务也不尽相同。以其中的养老保险为例，当我们连续缴纳15年的社保之后，将在60岁之后每月领取一定金额的养老金。说起养老金，很多人都以为我们缴纳多少钱，那么账户里就会有多少钱。其实不然，最后所领取的养老金是按照一定比例来发放的，具体情况到底是怎样的呢？

　　一、缴纳社保的方式有哪些？

　　一般来说缴纳社保有两种方式，一种是个人自行缴纳，另一种是通过单位进行缴纳。前者一般是个体户、自由职业者或没有工作单位的人群进行办理的，因为他们无法通过企业进行缴费，所以可以通过个人缴费页面进行交费。这个过程比较灵活，持有身份证到户籍所在地进行登记就可以开始进行办理，个人用户缴费只能参保养老与医疗。

　　通过用人单位进行社保缴纳的这部分人群，是与用人单位已经成功签订劳动合同的人，他们与企业之间存在着劳动关系，这时候该企业就需要为其缴纳社保。一般而言，在员工入职当月企业就必须要为员工缴纳社保，个人交一部分，单位交一大部分。这时候的缴纳方式就是以企业代缴、代扣的形式进行，若企业不为员工缴纳社保属于违法行为。

　　如果你在缴纳社保的过程中因为一些事情而忘记缴费了，在后面的时间里可以根据不同的方式开始补缴。而补缴的方式也有三种，第一种是本人补缴，这时候要自己持有证明材料去社保局，一般所补缴的类型与自己原本缴纳的社保种类相同。第二种方式为后续补缴，因为我们缴纳社保的年限是可以累计的，断缴之后就补缴满15年即可。

　　第三种方式便是通过中介进行补缴，这时候就需要我们进行选择，找一个比较靠谱的社保代理机构，他们会帮你解决问题。但过程中会产生一些除社保以外的费用，也就是他们帮忙处理社保问题的服务费，一般来说不是很建议找代理机构帮忙缴纳，还是自行解决比较实惠，也更加安全、靠谱。

　　二、养老金的计算方式

　　从居民、职工社保所包含的险种不一样，其中重叠的便是养老、医疗，很多人对退休之后的养老金领取有着非常高的关注度。对于养老金的计算方式也是模棱两可，很多人以为缴纳多少就得多少，那么下面我们就举实例进行论证，有人说自己已经缴纳社保15年了，总共交了89240元，然而个人账户却只有37196元，这是什么原因呢？

　　实际上，如果你没有固定的工作单位，就业比较灵活，那么你所缴纳的养老金便会有一部分进入到统筹账户，另一部分进入个人账户，前者所占比例为40%，后者为60%。很多人看到这里就感觉自己已经亏了，但实际上是不会造成损失的，我们每月领取的养老金不仅有自己账户上的养老金，还会加上当地所补发的基础养老金。

　　而且我们在不断缴纳养老保险的过程中，还会产生一定的收益，因为我们存在个人账户上的金额每年都会产生利息，所以最终得出的金额会比总金额的40%要多一些。若按照40%来算，那么将有35696元进入个人账户，然而最终却得到37196元，多余的钱就是这些年所产生的利息。

　　关于养老金的最终结果，就是个人账户加上基础账户的金额，前者等于个人账户的储蓄额/月数，后者等于（所在省份上年度职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）/2*缴费年限*1%。虽然我们60%的参保费划入了统筹账户，但我国又以基础账户的形式进行返还，返还的金额还要更多一些。

　　三、领取养老金的条件

　　按照当前的法规来看，人们若是已经年满法定的退休年龄，且缴费年限已经满15年，那么每个月就可以按时领取养老金。因为地域的差异性问题，所以各地的养老金的计算不同，而最终多得到的养老金并不一样，所以说能领到多少养老金还是得看当地的情况以及自己所缴纳的社保基数，年轻时缴纳的基数越高，领取到的养老金就越多。

　　领取养老金的具体条件有两个，一个就是自己累计缴纳的养老保险已经满15年，另一个就是缴费本人年龄已经达到法定的退休年龄，只有两个条件都满足了才能在退休之后按月领取养老金。目前男性退休时候的年龄为60岁，而女性则分为两种情况，干部为55岁，工人为50岁，有着一定的区别。