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根据《社会保险法》第十条，职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费：企业按本企业职工上年度月平均工资总额的20%缴纳，职工个人按本人上年度月平均工资收入的8%缴纳。 也就是说，个人和公司每个月都会有一笔养老保险的费用存入个人养老账户。退休之后，每月有一笔钱发放给你，用来保证老年生活，发的这笔钱就是养老金，也叫退休金！ 养老金可以无限期领，养老金有一个很重要的特点，那就是可以一直领下去，条件只有一个：那就是你一直活着！ 即使你个人账户的余额已经用完，依然可以继续领。 而且，养老金的标准会逐年上调，你活得越久，每个月领取的钱只会越来越多！ 交了15年，退休后领多少养老金？ 对于退休的人来说，养老金无疑是未来主要的收入来源。因此，养老金能拿多少，与退休后的生活质量息息相关。 养老金计算公式：每月到手的养老金=月基础养老金 月个人账户养老金 1、个人账户养老金=个人账户养老金储蓄额÷计发月数（50岁为195、55岁为170、60岁为139）这部分主要取决于缴费年限，缴的越多，储蓄额越多。 2、基础养老金=（社会平均工资 本人指数化工资）/2*缴费年限*1%。 本人指数化工资自己的工资/社平工资*退休时的社会平均工资，所以基础养老金=当地上年度在岗职工月平均工资（1 本人平均缴费指数）/2*缴费年限*1。 简单举个例子： 45岁的康先生，每个月收入不太稳定，他选择了每月按最低档次交社保。 2019年，北京的社平工资为7855元。一般在养老保险上，灵活就业人员需要承担的缴费比例为20%。其中只有8%能够进入个人养老账户，其余的12%是要进入社会统筹部分。 于是我们可以计算出，康先生他每个月要交的养老保险是这些：养老保险缴费=7855*60%*20%=942元。 假设社会平均工资一直按 5% 的速度上升。康先生在60岁退休时，个人账户一共累计缴纳了10.7万。在退休的第一个月，康先生领取的养老金是： 个人账户养老金：10.7万/139=770元。基础养老金：7855 *（ 1.05^15）（1 0.6）/2*15*0.1%=196元。 两个账户加起来，第一月合计领取的金额就是：966元。 所以月薪3000，每月按最低档次交社保，交满15年社保，最后能拿多少养老金？不到1000元！ 有人说北京的社会平均工资太高，我们再举一个普通二线城市的例子： 小明，男，今年刚刚满60岁退休，退休前他刚好交了15年的社保，共缴费119340元，其中个人账户的余额是：47736元。 假如2019年小明所处地区的在岗职工月平均工资为5525元，他在当地平均工资的60%~300%之间，选择了60%作为缴费基数，所以他第一次领到的养老金是： 1）月基础养老金：（5525 5525×0.6）÷2×15%=663元； 2）个人账户养老金：47736÷139=343.42元； 合计：663元 343.42元=1006.42元。 所以，小明第一个月的养老金是1006.42元。 假设60岁的小明还能领养老金17年，领取的时长是：17×12个月=204个月。假设小明当地的平均月工资不变，小明退休后17年内，总共能领取的养老金总额是： 1006.42×204=205309.68元。 （注：举例仅供参考，每个人的养老金根据当地工资水平、缴费年限、缴费档次的不同，而不一样。） 可以看出，按照目前最低档交满15年社保，退休后每月也就只能拿1000元左右。15年后，如果仅靠这1000元，维持体面的养老还是有一定困难的。 |
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