9月养老金制度将公布吗？对在职和退休人员将有哪些影响？

　　8月份过半，9月份即将到来，有关养老金的又一个新政策面临出台。其实早在今年3月份就有预告过了。3月25日的时候，国务院发布了《分工的意见》，其中提到了要“规范发展第三支柱养老保险”，也就是我们常说的个人养老金制度。将由人力资源社会保障部、财政部、银保监会等3部门牵头，9月底前出台相关政策，年内持续推进。也就是说，下个月个人养老金制度可能就有具体的政策公布了。

　　这一新政如果实施，对于在职和退休老人来说，有哪些利弊?

　　第一，在职人员能多缴存一份养老金

　　除了少部分公职人员，国企单位的职工，能够缴存职业年金或企业年金外，其余多数普通职工只有一份社保。虽然是晚年生活有一份保障，但是养老金和工资相比，水平还要低很多的。根据《社会保障绿皮书：中国社会保障发展报告(2019)》统计显示，中国城镇职工基本养老保险的平均替代率不到50%。仅有一份养老金，到晚年，面对年老体弱，各种疾病出现的问题，以后要负担自己的生活，是非常吃力的。可是社保一个人只能缴存一份，只能选择社会上的商业保险，但原先没有国家统筹管理，保险机构乱象丛生，就算存了钱，到退休后在领取养老金方面也得和保险公司扯皮，如今，国家负责的个人养老金出台政策后，除了能多存一份钱，存钱的安全保障也更高。

　　第二，已退休人员和年轻人养老金差距将拉大

　　个人养老金制度实施后，年轻人将能多存一份钱，但是已经退休的人员可能就没有这个机会，因为他们已经在领取养老金了。那么等到现在缴存个人养老金的人退休后，与没有享受这一福利的退休人员相比，两类群体的养老金差距也将越来越大。

　　第三，低收入者和高收入者将再增加一个收入差距

　　低收入者和高收入者相比，本身的工资水平就比别人低很多，不同收入，缴存的基本养老保险水平也不同，高收入者缴存水平高，退休后的养老金也比低收入者更高。如果说增加了第三支柱养老金后，低收入者们的工资基本刚够维持生活，缴存个人养老金，公司是不会负担的，钱要从自己的工资里面划出这部分支出，低收入者可能拿不出。但是高收入者不同，他们多缴存一笔钱很容易，等到大家都达到退休年龄，可以领取养老金的时候，高收入者除了基础养老金，还有个人养老金，总体的养老金要比低收入人群高更多了。

　　第四，商业保险行业的发展将再上一个台阶

　　商业保险行业一直活跃在金融市场，但是由于乱象丛生，每年都暴雷，很多人越来越不敢投资，但今年即将有国家在一边监管，参保人会更放心，会有更多人去投资。毕竟相比每年上涨一百多的基本养老金，商业保险运营空间更高，收益更可观，未来存个人养老金的人会更多。对于促进这一行业的发展将起到有利的推动。

　　第五，基本养老保险缴存水平或将下降

　　商业养老金收益更高，未来还有国家扶持兜底的话，想要存个人养老金的人会更多，遵循多缴多得的原则，很多人可能会降低自己原先缴存基本养老保险的标准，把钱转移去投资个人养老金，基本养老金统筹账户的收益，可能会因此收窄了。