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很多老人都知道，养老保险是多缴多得、长缴多得的。但是很多人错过了养老保险的缴费时间，再加上现在也没有什么养老保险的补缴方案，想要一份更高的养老金，只能“时间不够，拿钱来凑”了。说实话，按照我们的养老金计算公式，高缴费基数确实能够提升养老金，但是性价比是不如长缴费年限的。为什么呢？ 养老金计算公式。 现在，我们缴纳养老保险形成的养老金待遇称之为基本养老金，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。 第一，基础养老金等于，退休上年度社会平均工资×（1 本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。这一计算公式是全国统一的，但是各地的社会平均工资不一样，也凸显了各地的特色。 实际上，如果我们都是计算平均缴费指数的实际缴费年限的话，可以加基础养老金具体分解到每一年每一月。比如说，如果我们按照60%基数缴费1年，可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资。多一个月，会增加1/12。 300%的基数缴费的话，基础养老金待遇并不是60%基数缴费的五倍，而是只有2.5倍，可以领取2%的退休上年度社会平均工资。 从基础养老金角度讲，按照高基数缴费养老金待遇确实会增加，但是性价比是比较低的。 第二，个人账户养老金，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。 这一部分计算公式也是全国统一的，但是各地的缴费基数上下限不一样，记入个人账户的上下限额度也是有区别的。目前，我们已经实现了养老保险个人账户记账利率的统一，近年来一直在6%到8%以上。 由于养老保险个人账户记入的钱数，都是按照缴费基数的8%每月记入。高缴费基数和低缴费基数之间的钱数差距确实是保持在5倍。 由于养老保险个人账户的余额，如果领取不完可以继承。这一部分钱是不会亏本的，是彻底的多缴多得、长缴多得。 举个例子。 如果不考虑社会平均工资的增长，假设最低基数是4200元，最高基数是21，000元，养老金计发基数是7000元。 按照60%基数缴费6年，基础养老金可以多领取4.8%的养老金计发基数，即336元。养老保险个人账户每月会多记入336元，6年会多出24，192元。由于不计算社会平均工资增长，也不计算个人账户记账利率。60岁退休可以多领取174元。两部分合计，养老金可以多领取510元。 如果是300%基数缴费，6年可以多领取12%的养老金计发基数的基础养老金，即840元。养老保险个人账户多出的额度是120，960元，计算个人账户养老金的话，结果是870元。两部分养老金合计，可以多领取1710元。 60%基数要比300%基数每月少领养老金1200元。如果是企业职工的话，由于自己缴纳的部分全部进入个人账户，所以相对是更划算的。对于灵活就业人员，实际上是多缴纳了24.192万元，才每月多领这1200元的养老金，回本时间是201.6个月。 所以，灵活就业人员按高基数缴费可能不是特别划算，但是对企业职工还是非常划算的。 |
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