女性退休30年工龄，养老金只跟低工资一样，究竟是什么原因？

　　辛辛苦苦工作30年，退休以后期望有一份充分的养老金待遇，可是最终养老金只跟最低工资一样。这究竟是什么原因呢？

　　实际上，我们不要误解养老金和工资的关系。养老金跟工资无关，主要是看缴费基数和缴费年限，多缴多得、长缴多得。

　　其实，退休工资（养老金）和最低工资相同也是一种巧合。毕竟，我们的养老金是通过复杂的养老金计算公式计算而来。一般来说，养老金计算公式主要是由基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分构成。

　　以下是山东省的养老金计算公式。

　　第一，基础养老金。

　　基础养老金＝［退休上年度月社会平均工资×（1 本人平均缴费指数）÷2）］×缴费年限×1%。

　　根据计算公式可以得出基础养老金跟退休上年度社会平均工资、本人的平均缴费指数、缴费年限三个因素相挂钩。

　　退休上年度社会平均工资，现在一般也称之为当年度的养老金的计发基数。一般是由各省市区人社厅统一公布，但是今年还没有公布。

　　通过养老金计算公式可以得出，平均缴费指数是0.6的情况下（相当于一直按照60%基数缴费），缴费年限30年可以领取24%的退休上年度社会平均工资。如果是100%基数缴费30年，可以领取30%的社平工资。如果是300%基数缴费30年，可以领取60%的社平工资。

　　山东省2020年的养老金计发基数为6573元，如果基础养老金是24%的社平工资，计算结果是1577元。

　　第二，个人账户养老金。

　　个人账户养老金＝退休个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

　　养老保险个人账户的余额，是每月按照缴费基数的8%划入的。如果按照最低基数缴费，一般近几年退休时养老保险余额也就三五万元。在一些发达地区，有的人是按照300%基数缴费，养老保险个人账户的余额能够积累30多万元。

　　退休年龄确定的计发月数，是按照2005年国家统一公布的计发月数表查找确定的，主要跟退休年龄相关。55岁退休，计发月数是170个月；50岁退休，计发月数是195个月。相应的计发月数，要在十四五期间进行修订完善，毕竟2005年的计发月数是按照2000年的城镇人均预期寿命推算出来的。

　　如果养老保险个人账户余额只有3万元，又是50岁退休，每月也就是154元左右的个人账户养老金。

　　第三，过渡性养老金。

　　过渡性养老金，一般指的是1992到1997年之前的缴费年限和视同缴费年限。

　　过渡性养老金，一般跟社会平均工资、本人的平均缴费指数、相应的计算年限、过渡系数相挂钩。

　　如果平均缴费指数是0.6，有五年的过渡性养老金计算时间，以山东省的养老金计算公式（过渡系数1.3%），差不多能够领取3.9%的社平工资，也就是256元左右。

　　以上养老金的三部分相加，30年缴费年限按60%基数缴费，也就是1987元。

　　山东省目前最低工资标准是1910元（第一档），确实也差不多。

　　退休以后养老金还会年年增长的，因此养老金要划算得多。

　　千万不要小看了养老金的增长潜力。退休养老金，是每年根据社会平均工资和物价增涨情况，按照国家养老金调整的通知进行调整。2021年再次平均上调了4.5%，这是让退休老人共享社会进步带来成果的一种体现。

　　基本养老金2000元，缴费年限30年，按照山东省2021年养老金调整方案，定额调整基本养老金65元，按缴费年限调整36元，按养老金比例调整24元，合计能够增加125元，增幅6.25%。

　　山东省的最低工资标准，已经两年没有调整了，很快养老金就会超过最低工资，而且会越来越领先。所以说，还是养老金更划算。